Bila ditanya soal Asuransi itu ada sejak kapan…terus terang tidak ada data yang pasti menyebutkan kapan adanya Asuransi Jiwa itu ada di dunia ini. Tapi bila kita melihat rata-rata usia perusahaan Asuransi Jiwa terkemuka, maka kita akan mendapatkan beberapa perusahaan yang memiliki usia yang cukup tua yaitu sekitar diatas 80 Tahun bahkan seabad. Artinya..asuransi jiwa telah ada dan merupakan sebuah industri tertua didunia. Tapi bagaimana dari segi produknya? apakah dari dulu sampai sekarang hanya itu-itu saja yang di jual? Untuk menjawabnya mari kita lihat Produk Asuransi jiwa jaman dahulu (Tradisional) dan produk Asuransi Jiwa saat ini (Modern).
PRODUK ASURANSI TRADISIONAL
Ada 3 jenis produk Asuransi Jiwa Tradisional :
1. Asuransi Berjangka (Term Insurance), yaitu kontrak asuransi jiwa dimana Uang Pertanggungan dibayarkan hanya jika kematian terjadi dalam periode masa pertanggungan Asuransi Jiwa masih berlaku.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance), yaitu sebuah asuransi permanen dimana produk ini dirancang untuk menyediakan proteksi seumur hidup tertanggung selama ia menjaga polisnya tetap aktif dengan melalui pembayaran premi polisnya. Selain proteksi meninggal, produk ini juga memiliki elemen tabungan yang dikenal sebagai nilai tunai yang timbul karena sistem preminya tetap.
3. Asuransi Dwiguna (Endowment Insurance), yaitu sebuah produk asuransi jiwa yang dapat dikategorikan asuransi permanen (seumur hidup) tapi didalam produk ini terdapat 2 elemen yaitu elemen proteksi dan elemen tabungan. Proteksi memberikan perlindungan terhadap kematian sedangkan elemen tabungan didalam produk ini lebih tinggi atau besar sehingga produk ini cocok untuk tujuan menabung. Adapun manfaat pada produk ini dibayarkan dengan kondisi berikut :
- ketika tertanggung meninggal selama jangka waktu asuransi;
- ketika tertanggung tetap hidup pada saat polis jatuh tempo ; atau
- ketika tertanggung menebus polisnya dan mengambil nilai tunainya.
PRODUK ASURANSI MODERN
Seiring perkembangan jaman khususnya dibidang keuangan dan investasi, dunia asuransipun berinovasi dengan meluncurkan produk asuransi yang dikombinasikan tabungan investasi, sehingga nasabah cukup dengan menyisihkan sejumlah uang yang biasanya ditabung maka nasabah akan mendapatkan selain manfaat proteksi juga sekaligus berparisipasi secara langsung dalam investasi-investasi yang dikelola oleh perusahaan Asuransi. Dan biasanya hasil investasi yang dihasilkan lebih menguntungkan dibandingkan menabung di Bank. Dana yang disetorkan oleh nasabah ditempatkan pada suatu produk dimana akan dipotong untuk biaya asuransi dan sisanya diinvestasikan dalam bentuk unit dari dana terkait. Unit tersebut biasa disebut Unit Link, maka Asuransi Jiwa modern sekarang biasa disebut Asuransi Jiwa Unit Link.
Komponen dalam Asuransi Jiwa Unit Link meliputi
- Komponen Perlindungan/Proteksi yang biasanya meliputi proteksi resiko meninggal dunia (baik karena sakit maupun kecelakaan), cacat tetap total dan Asuransi tambahan (rider).
- Komponen Nilai tunai Polis yang terkait langsung dengan kinerja investasi. Nilai Polis ini akan berfluktuasi sesuai dengan nilai unit yang dibeli oleh premi.
Dengan adanya Asuransi Jiwa unit link ini masyarakat diberikan sebuah kemudahan serta kepraktisan karena hanya dengan 1 kali mengeluarkan biaya (yang biasanya untuk ditabung) maka masyarakat akan mendapatkan sebuah produk lengkap yaitu Proteksi dan Investasi.
